재테크 노하우

똑똑하게 보험가입하기!

보장성 보험의 종류

보장성 보험의 종류에는 크게 생명보험과 손해보험이 있다. 생명보험은 일반적으로 알고 있는 삼성생명, 교보생명 등 회사 뒤에 ‘생명’이 붙는다. 생명보험에서 취급하는 상품은 흔히 알고 있는 종신보험과 연금보험, 암보험 등이 있고, 통상적으로 사람이 다쳤을 때에 대한 상품을 취급한다.

손해보험은 생명보험과는 달리 주택이나 건물, 운송장비(자동차, 선박, 비행기) 등 생명이 없는 대상에 보상을 해주는 보험이다. 손해보험에서도 사람을 대상으로 하는 상품이 존재 하는데 이것이 바로 ‘실비보험’이다.

종신보험 잘 가입하기 Tip

종신보험은 말 그대로 죽었을 때 보상을 받을 수 있는 것이고, 종신보험에 같이 가입 되어 있는 특약에 따라서 수술이나 암, 입원에 따라서 보험금을 받을 수 있다. 종신보험에서 가장 중요한 항목은 보험료를 언제까지 납입을 해야 하는지와 가입되어 있는 특약이 비갱신형인지 갱신형인지를 확인해야 한다. 현재 나이를 28세로 가정하고 보험을 새로 가입한다고 할 때 가장 좋은 보험상품은 납입기간은 20년, 그리고 보험료가 인상되지 않는 비갱신 상품으로 가입하는 것이 유리하다. 갱신형 상품은 계약기간이 만료되면 보험료를 재 측정해 자동적으로 계약이 연장되기 때문이다.

현재 보유중인 종신보험상품 Check Point!

➊ 보험료 납입기간이 언제까지 인지 Check! 20년납이 가장 적절!

➋ 갱신형은 만기시 보험료가 인상된다!

➌ 나이가 어릴수록 납입기간은 20년납, 비갱신형 상품이 유리하다!

➍ 종신보험에 특약으로 가입된 수술이나 입원특약은 만기가 있으므로 

    꼭 확인해야 한다! (예: 70세만기 80세만기)

➎ 하나의 보험사에서만 상담받지 말고 많은 곳에서 상담을 받아보자!

➏ 종신보험에 납입하는 보험료는 최대 15만원을 넘지 않도록 한다!

실비보험 잘 가입하기 Tip

실비보험이란 ‘실제로 손해를 본 비용을 보상해주는 보험’이다. 예를 들어 사고로 병원에서 수술과 입원으로 100만원의 병원비가 나왔다고 가정 했을 때 가입된 보험의 약관에 정해진 비율에 따라 보상을 해준다.

약관에 70%를 보상해준다고 한다면 100만원에서 70%인 70만원이 보상으로 나오는 것이다. 실비보험은 손해보험사에서 가입이 가능하다. 손해보험사는 메리츠화재, 한화손해보험 등 ‘생명’이라는 단어가 붙지 않는 보험사이다. 실비보험은 다른 특약은 가입할 필요가 없고, 의료실비만 가입을 해도 충분하다. 보험료는 3~4만원이 적절하며 여러곳에 가입을 했다고 해서 많은 보험금을 주지는 않기 때문에 한 가지 상품만 가입해야 한다.

어떤 보험에 가입해야 하나?

그렇다면 종신보험과 실비보험 중 어느 것을 가입해야 할까? 정답부터 이야기 하자면 두가지 모두 가입하는 것이 좋다. 만약 몸이 아파 병원에 입원했을 경우 환자는 입원기간 동안 경제력을 잃게 된다. 큰 수술이라도 하게 되면 목돈이 필요할 뿐만 아니라 자신과 가족의 생활을 유지하는 것에도 어려움이 생긴다. 그렇기 때문에 종신보험의 특약에 명시된 보험금을 통해서 병원비와 생활자금을 확보하는 것이 중요하다.

종신보험과 실비보험을 동시에 가입을 했다면 양쪽 모두에서 보상을 받을 수 있다. 예를 들어 병원비로 200만원의 비용이 발생했다고 했을 때 실비보험에서 약관에 명시된 비율 70%의 보상금액인 140만원을 받고 종신보험에서 특약으로 가입된 항목으로 수술비와 입원비를 모두 받게 된다면 병원비 이상의 보험금을 수령이 가능하고, 병원비를 지불하고 남은 금액으로 일정기간의 생활을 하는데 유용하게 사용할 수 있을 것이다. 병원에 입원했는데 보험이 전혀 없어 병원비를 위해 한푼 두푼 아끼며 모아둔 적금을 깬다거나 펀드를 해약 할 수밖에 없다면 얼마나 억울하고 아쉽겠는가! 그렇기 때문에 되도록이면 종신보험과 실비보험을 모두를 준비하여 혹시 모를 사고에 대비하는 것이 좋다.

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